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丁克提供的这些资料当中，那些银行账户，绝大多数是骗子掌握的银行账户，虽然账户上现在一分钱都没有，但是，只要追踪这些账号，找到他们的钱，还是没问题的。

网贷门槛太低、法律法规不规范，所以很多网贷公司涉及非法集资和放高利贷，对于这样的公司，法律不管、普通人管不了，所以，张秀水等人想着做网络侠客，准备伸张正义。

但是，这里面涉及到了一个问题，骗贷没问题，但是资金的转移、追踪、洗白等方面的问题，他们却解决不了，而这个，必须要莫邪帮忙才行。

这也是丁克的目的，毕竟他们虽然会一些黑客技术，但是对于银行的防火墙，还是望而生畏。

不是银行的网络防火墙多厉害，而是他们的安全人员多，只要是被他们盯上了，往往就逃脱不了。

要不是银行网管比较厉害，只是一个网上银行，就让人玩疯了。

“这几个账户是重点”看到莫邪满意，王海明指了几个账号道。

“都是骗贷的一些家伙，只要他们出手，往往都会下狠手”丁克道。

“我们追踪了很长一段时间，甚至动用了公司的高手，但是他们的资金都在银行之中，所以”张晨无奈的道。

“骗贷”莫邪看了看，发现这些人还真会玩，特别是网上帮人办借记卡的广告，这就是钓鱼广告。

原来莫邪看到帮人办信用额度三万、五万银行卡的广告，因为不信，所以从来没有点开看过，但是现在看到丁克他们提供的资料，他才发现，原来这种钓鱼广告是这样玩的。

网络上的骗贷业务，已经形成了完整的产业链，而这条黑色产业主要集中在四个部分：身份冒用；代办申请；专营贷款规则漏洞；利用高科技突破信贷审查。

如果哪一天你突然收到法院传票，说你欠下几千万的贷款惹上官司，你的第一反应是什么

坑爹吧因为你从来就没有申请过贷款，更何来欠款一说

但如果你的身份被冒用，发生这种事情也并不是没有可能，但是，那这些人是如何冒用身份并申请到贷款的呢

一般来说，申请信用贷款需要的资料，除了申请贷款的用途和金额外，还有两类，一类是证明“你是你”：包括姓名，身份证信息，联系方式。

第二类是证明“你有能力还款”，包括银行流水，收入证明，其它流水证明等等。

如果拥有了这些信息，且之前没有进入黑名单的，下款率都会比较高

那如何获得这些信息呢

首先是个人的实名信息，这类信息一方面是从某些机构获取，另外就是利用网上的钓鱼网站，或者木马病毒收集用户信息，然后批量出售。

这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上，或加入网上的qq，如“私家侦探”、“信息资源”等，你在论坛或群里说需要信息，一般就会有人和你私聊，这样就形成了一个买卖市场。

银行流水通过中介也是可以做出来的，因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水，对于其他银行的流水，进行审查相对比较困难，再加上有的银行有业绩压力，所以只要纸张和公章没有太大问题，流水便可通过。

当然，收入证明就更好做了，有人将网上的收入证明，用修图软件修改就通过审核了。

各种资料更是容易获得，诈骗需要的资料，在网上差不多都能买到，实名信息2元份；银行流水300元份；收入证明100300份；办理假身份证100元一张，由此可见一斑

再就是中介代办申请，中介代办申请其实就是索要用户信息，代为申请，然后按照放贷的额度进行分成。

比如大家比较常见的信用卡代办，这类黑产一般有三类，第一种就是纯粹骗钱型，这种一般都宣称和内部有关系，先把你的“定金”骗到手，然后消失。

而且骗子还有固定营业场所，租好地段大厦的办公室，当你将信息交给他们办，他们会先告诉你需要时间，拖到他们认为“骗够”了，就退掉办公室后一夜间人间蒸发。

因为这类事件在学生身上发生过，所以莫邪也不陌生，一般骗子会说自己是某行内部员工，可以通过特殊关系办到大额的信用卡，不过需要收取一定的手续费，比如办理额度的百分之几，先付定金。

一些人刚开始的时候将信将疑，因为定金比较少最后还是给了，没过几天，就有人来做背景调查，弄的像模像样的。

一番闲聊之后背景调查就算过了，之后对方就说需要咨信调查，也就是要转账到某个账户，目的是将银行的流水做的“漂亮”，才能申请到大额的信用卡。

这个时候，他会让你转了5000，最终比较“单纯”的人，只是想一会，最终也就转了

注意，一般这个时候，如果对方是小骗，拿到钱后就应该闪人了，不过有的骗子比较厉害，他会将钱又给你转回来了。

到这个时候，往往很多人就相信对方的确“靠的住”，之后对方又说转账30000，这个时候当然继续转了，然后，然后就木有然后了啊

所以，遇到陌生人让你转账这种事，一定要当心，无论对方是任何理由。

再就是为了骗取资料，这些人会收集你的身份证、工作证明等个人资料后，向你未选择的银行申请卡，而地址、电话留的是他们自己的。

等批卡后把卡的额度刷光，然后又人间蒸发了，又或者收集了大量个人信息卖给第三方。

第三种就是黑中介，他们虽然不骗取你的资料，但可以伪造些资料，帮助不符合标准的申请人通过审核，从而谋利。

假如批到了卡，虽然可能能够正常用一段时间，但只要被银行复核的时候查出问题来了，可以随时以提供虚假资料为由停你的卡，一旦发生，这种不良记录，会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。

所以网上的代办大额信用卡之类，都是有猫腻的，这一行讲究的是做熟不做生，如果没有熟人帮着做，最好还是不要轻易去相信网上的中介各种花言巧语的好。

第三百一十一章割羊毛

现在网上一般都是些比较低级的骗子，还有一部分就比较专业的了，他们专研贷款规则漏洞申请贷款。

网上关于钱的广告什么最多首先一个就是前面提到的帮你办理银行卡，再一个就是线上申请过小额贷款。

现在很多小贷公司拒绝申请人贷款后，不会告诉拒绝的具体原因，只是说不满足要求，其实就是防这批人。

这批人的每天活跃在各种贷款论坛，qq群，贴吧中，打听哪些新的小贷公司上线了，哪些小贷公司的系统有问题。

一旦发现有合适的标的，就蜂拥而上，要是对方没有明确给出规则，就各种恐吓威胁，给小贷公司施压，说其信息不透明，操作不规范。

所以，如果你哪天急需用钱，去申请小额贷款，不幸被拒而贷款公司又不提供具体原因的话，其实不是不规范，只是这些贷款公司要防那些专营漏洞的人。

当然，还有更厉害的一部分人，他们利用高科技工具，突破信贷审查，这一种就比较高端了。

这些人早些年研究qq账号，淘宝刷单，前几年又研究2的规则刷红包，最近又开始研究贷款平台。

他们先大量收集用户资料，再根据贷款系统的漏洞，研发相应的软件，突破信贷的审查，批量注册，批量申请贷款。

为什么很多小贷公司宣传是纯线上贷款，几分钟快速审核，当天到账，而在实际中依然会用电话，依然是过几天之后才放款